Private Krankenversicherung für Studenten

Die Entscheidung für die private oder gesetzliche Krankenversicherung ist für Studenten bindend. Ein Student kann also nicht, wenn er sich für eine private Krankenversicherung entschieden hat, während des Studiums in die gesetzliche Krankenkasse wechseln. Erst nach der schulischen Ausbildung, mit Eintritt in das Berufsleben, ist ein Wechsel wieder möglich oder sogar Pflicht. Daher muss die Wahl der Krankenabsicherung gut durchdacht sein.

Wann sich die gesetzliche Krankenversicherung lohnt

Die GKV lohnt sich insbesondere für Studenten, die unter 25 Jahre alt und deren Eltern Kassenmitglieder sind. Dann ist die gesetzliche Krankenversicherung für sie meist kostenlos. Sie können, solange sie sich im ersten Studium befinden, die beitragsfreie Familienversicherung nutzen.

Wer älter als 25 Jahre ist, kann sich nicht beitragsfrei krankenversichern. Dies gilt auch, wenn die Eltern privat krankenversichert sind oder für Studenten, die während des Studiums arbeiten. In diesem Fall entfällt der Vorteil einer kostenlosen Krankenversicherung.

Hinweis: Wer neben dem Studium Geld verdient, muss sich ggf. selbst krankenversichern. Die beitragsfreie Familienversicherung gilt nur, wenn das Einkommen maximal 485 Euro im Monat (520 Euro als Minijobber) beträgt. (Stand 2023)

Wann sich die private Krankenversicherung für Studenten lohnt

Eine private Krankenversicherung ist für Studenten ab 25 und über 30 Jahren besonders interessant, da sie sich nicht beitragsfrei krankenversichern können. Sie müssen in der GKV Beiträge entri
chten, womit die PKV oft die leistungsstärkere und günstigere Wahl ist.

Für alle Studenten, die sich nicht beitragsfrei über ihre Eltern krankenversichern können, ist die private Krankenversicherung meist die bessere Option. Denn die PKV bietet nicht nur bessere Leistungen als die Krankenkassen, sie ist auch individueller und häufig sogar preiswerter. Denn Studenten sind im Regelfall jung und gesund, sie haben wenig Leistungsfälle. Das macht sie zu begehrten Versicherungsnehmern, die von günstigen Prämien profitieren.

Ein Beispiel:

Während die Krankenkassen für alle Mitglieder dieselben Leistungen bieten, ist die private Krankenversicherung individueller. Denn Privatversicherte können bei Vertragsabschluss ihren gewünschten Versicherungsschutz selbst festlegen. Die meisten Tarife für Studenten bieten einen Basisschutz – die Standardleistungen. Bei Bedarf können diese mit individuellen Zusatzleistungen ergänzt werden.

Basisschutz

Zusatzleistungen

Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Studenten lassen sich nicht allgemeingültig beziffern. Denn sie sind abhängig vom gewählten Tarif, dem Eintrittsalter und dem Gesundheitszustand des zu Versichernden:

Um die Kosten zu senken, können Sie einen Selbstbehalt vereinbaren. Das bedeutet, Sie zahlen im Leistungsfall einen Teil der Behandlungskosten selbst. Der Eigenanteil kann allgemein für alle Leistungen oder nur innerhalb bestimmter Leistungsbereiche gelten. Wir raten Ihnen, keinen zu hohen Selbstbehalt auszuwählen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie im Krankheitsfall die zusätzlichen Kosten zahlen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Da Studenten häufig keine oder nur wenig finanzielle Rücklagen haben, empfehlen wir einen Tarif ohne oder mit sehr geringem Selbstbehalt!

Und wie geht es nach dem Studium weiter?

In vielen Fällen gilt die Entscheidung für die PKV nur während der Studienzeit. Am Ende des Studiums müssen viele Versicherte von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. Denn die Befreiung von der Versicherungspflicht gilt nur als Student; beenden sie ihre schulische Ausbildung und treten in das Berufsleben ein, unterliegen sie als Arbeitnehmer meist der Versicherungspflicht.

Somit müssen Studenten bei Eintritt in das Berufsleben in die GKV zurückkehren, wenn nicht eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt wird:
• Das Einkommen liegt über 66.600 Euro im Jahr (Stand 2023)
• Es erfolgt eine Verbeamtung
• Nach dem Studium machen sich die Studenten selbstständig

Nur wenn das Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt, eine Selbstständigkeit angemeldet wird oder die Verbeamtung erfolgt, können die Studenten ihre private Krankenversicherung fortführen.

Tipp: Anwartschaftsversicherung bei geplanter Rückkehr in die PKV

In einigen Fällen zeichnet sich nach dem Studium ab, dass die Rückkehr in die GKV nur vorübergehend ist. Zum Beispiel, weil zunächst eine Anstellung als Lehrer erfolgt und von einer späteren Verbeamtung auszugehen ist. Oder weil eine Selbstständigkeit in den nächsten Monaten oder Jahren geplant ist.

In diesem Fall raten wir Ihnen, eine Anwartschaftsversicherung abzuschließen. Mit einer Anwartschaft wird wahlweise entweder der Gesundheitszustand oder zusätzlich das Eintrittsalter „eingefroren“. Solange dieser Vertrag besteht, können Sie jederzeit in die private Krankenversicherung zurückkehren; auch wenn Sie zwischenzeitlich an Vorerkrankungen leiden sollten, die einem Vertragsabschluss im Weg stehen würden.

Für diese Sicherheit verlangen die Versicherer einen Beitrag. Wenn jedoch nur der Gesundheitszustand eingefroren wird, ist die Prämie für die kleine Anwartschaft sehr günstig. Bei einer großen Anwartschaft werden zusätzlich Altersrückstellungen gebildet, weshalb die Beiträge teurer sind. Dafür zahlen Sie später weniger für Ihre PKV.