Unabhängige Anbieter
Wir haben einen Pool aus vielfältigen und unterschiedlichen Finanzierungen und Banken.
So muss Baufinanzierung sein.
Die beste Finanzierung für Ihre Immobilie.
Wir bieten eine unabhängige Beratung für Finanzierungen für Beamte, Angestellte und Selbständige für den Bau oder den Kauf von Wohnungen oder Häusern zur Eigennutzung oder Vermietung. Wir vergleichen die Zinsen von etwa 300 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen und finden mit Ihnen das für Sie am besten passende Gesamtkonzept. Denn Zinsbindung, Laufzeit, vorhandenes Eigenkapital oder Sondertilgungsrechte können sehr unterschiedlich ausgestaltet werden.
Jetzt Beratungstermin vereinbarenGrunderwerbsteuer: je nach Bundesland 3,50 — 6,5 Prozent
Notar- und Grundbuchkosten: je nach Vorhaben ca. 1,5 bis 2 Prozent
Maklerprovision: frei verhandelbar, oft werden 3,57 Prozent bis 7,14 Prozent verlangt
Weitere Kosten bei einer Immobilienfinanzierung können u.a. Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten, Teilauszahlungszuschläge und Bereitstellungszinsen sein.
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Hier finden Sie die Finanzierungsanfrage um die notwendigen Daten zusammen zu tragen und Unterlagenlisten für unterschiedliche Vorhaben:
"Wir kennen den Finanzierungsmarkt in- und auswendig. Dieses Know-How geben wir gerne an Sie weiter."
Jetzt Beratungstermin vereinbarenWie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?
Was soll oder darf die Immobilie kosten?
Will ich bauen oder ein fertiges Objekt kaufen?
Bin ich förderfähig (zum Beispiel mit KfW-Krediten)?
Wie lange will ich mich an einen Zinssatz binden?
Will ich mittelfristig einen neuen Job?
Habe ich oder will ich Kinder?
In die Berechnung eines Kreditangebotes gehören so viele Faktoren, dass man als Laie ohne professionelle Hilfe verloren ist.
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Erst einmal sollten Sie herauszufinden, wie hoch der Betrag ist, der monatlich für die Kreditraten zur Verfügung steht. Sein Sie dabei allerdings vorsichtig, denn die Finanzierung einer Immobilie ist eine langfristige Sache. Vergleichen Sie daher nicht nur die Ein- und Ausgaben der letzten Monate, sondern mindestens des gesamten letzten Jahres. Berücksichtigen Sie dabei auch Ihre Zukunftspläne. Eine Familiengründung oder Phasen, in denen Sie zeitweise weniger arbeiten, sollten Sie in Ihrem Darlehensplan berücksichtigen.
Je mehr Eigenkapital Sie investieren, umso mehr profitieren Sie von günstigeren Zinsen und können mit geringeren Laufzeiten des Darlehens insgesamt rechnen. Baufinanzierungsexperten weisen zudem regelmäßig auf die guten Chancen hin, die sich in einer Niedrigzinsphase für Bauherren ergeben. Wenn Sie für Ihre Immobilienfinanzierung einen niedrigen Zinssatz auf möglichst lange Zeit vereinbaren, bleiben Sie vom Risiko verschont, in Zukunft von hohen Ratenzahlungen überrascht zu werden. Darüber hinaus können Sie mit einem Volltilgerdarlehen sicherstellen, dass Ihr Kredit zum Ende der Zinsbindung komplett zurückgezahlt ist.
Während der Laufzeit Ihres Kreditvertrags haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, die Rückzahlung Ihres Darlehens über Sondertilgungen zu beschleunigen. Diese ermöglichen Ihnen, zu bestimmten Terminen zusätzlich zur laufenden Rate einige Prozent der Restschuld direkt zurückzuzahlen. So reduzieren Sie entweder die Restschuld zum Ende der Zinsbindung oder verkürzen bei einem Volltilgerdarlehen direkt die Laufzeit.
Zusätzliche Flexibilität bietet die Vereinbarung eines Tilgungssatzwechsels. Dabei kann die Tilgungsrate bei Bedarf an Veränderungen der Einkommenssituation angepasst werden.
Die Nebenkosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, dürfen Sie auf keinen Fall unterschätzen, da hier einige Prozent des Kaufpreises als zusätzliche Kosten entstehen.
Hier finden Sie einige wichtige Werte:
Zur Beantragung eines Immobiliendarlehens werden verschiedenste Unterlagen von Ihnen benötigt. Persönliche Bonitätsunterlagen und Informationen zum Objekt, welches als Sicherheit dient.
Folgend finden Sie eine Liste der erforderlichen Unterlagen sowie eine Finanzierungsanfrage, um alle wichtigen Daten zusammen zu tragen. Gerne sind wir bei Fragen behilflich.
Nach den Regeln der KfW-Förderbank können grundsätzlich alle privaten Immobilienkäufer und Bauherren ein Darlehen bei der KfW beantragen. Die Förderung ist an bestimmte Bedingungen geknüpft, die Darlehen sind in der Summe begrenzt. Die einzelnen Förderrichtlinien hängen dabei von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.
Gefördert werden grundsätzlich der Erwerb von selbstgenutztem Wohnungseigentum und der Bau oder die Sanierung unter Beachtung energetischer Standards. Aber auch Barrierefreiheit und Sicherheit werden gefördert.
Dafür gibt es von der KFW viele verschiedene Programme mit vergünstigten Zinsen und/oder Tilgungszuschüssen. Die Konditionen ändern sich regelmäßig. Gerne beraten wir Sie dazu.
Ein Forward-Darlehen ist ein Anschluss-Darlehensvertrag für eine Immobilienfinanzierung, die zum Ende der Zinsbindung noch nicht komplett getilgt sein wird. Auf diese Weise können Sie sich das aktuell günstige Zinsniveau schon für die Zukunft sichern und somit maximale Planungssicherheit erreichen.
Ein Forwarddarlehen ist bei manchen Anbietern bereits fünf Jahre vor Ende der aktuellen Zinsbindung möglich, macht aber meist erst zwei bis drei Jahre vor dem Ende der bestehenden Zinsbindung sinnvoll. Ein Forwarddarlehen bietet zwar Planungssicherheit, kostet dafür aber auch Flexibilität.
Deshalb sind verschiedene Aspekte zu berücksichtigen, die individuell sehr unterschiedlich sein können. Eine auf Ihre Wünsche und Ziele zugeschnittene Planung ist auch hier unverzichtbar.
Oftmals bindet sich der Kunde bis zu 20 Jahre oder mehr an einen Kredit der Bank. Meist wird über einen Zeitraum von 10 bis 15 Jahren eine sogar Zinsfestschreibung vereinbart.
In dieser Zeit darf sich der Bauzins für den Kunden nicht verändern. Was in Zeiten niedriger Bauzinsen gut ist, kann zu einem Zeitpunkt, in dem Kreditnehmer hohe Zinsen zahlen müssen, schlecht sein. Endet die Zinsbindung, ist das Darlehen meist noch lange nicht abbezahlt. Eine Anschlussfinanzierung muss her.
Hier wird ein neuer, zu diesem Zeitpunkt marktüblicher Zinssatz festgelegt. Der Kunde hat die Wahl, ob er die Finanzierung bei der Bank belassen möchte oder einen neuen Anbieter wählt. Letzteres empfiehlt sich insofern, da mithilfe eines Vergleichs aktueller Bauzinsen ein günstigeres Angebot gefunden werden kann. Der Rest des Darlehens wird dann zu neuen Konditionen und neuem Zins abbezahlt.